Si tu me connais un peu, tu sais que je suis une vraie flemmarde. Une partisane du moindre effort qui s’assume sans problème ! Pour certains, cela pourrait être vu comme un défaut mais en ce qui me concerne, c’est un atout hyper important. En effet, étant donné que je suis vraiment paresseuse et que je n’aime pas perdre mon temps inutilement, je suis toujours à la recherche de méthodes, stratégies, astuces pour fournir le moins d’efforts possibles et obtenir le maximum de résultat.
Cette qualité, je l’utilise pour m’aider dans tous les domaines de ma vie et principalement pour la gestion de mes finances personnelles.
Aujourd’hui, j’aimerais donc partager avec toi les quatre étapes que j’ai suivies pour gérer mon budget de manière simple et efficace.
L'importance de gérer son budget
Avant de découvrir les cinq étapes qui ont sauvé mes finances personnelles, j’aimerais faire un point rapide sur les raisons pour lesquelles il est important selon moi, de gérer son budget.
Avoir de la visibilité sur la façon dont tu dépenses ton argent
Prendre le temps de gérer son budget, même lorsque l’on a la flemme, est essentiel pour obtenir une visibilité claire sur ses dépenses. C’est comme allumer la lumière dans une pièce sombre. En connaissant exactement où va chaque euro que tu gagnes durement (ou pas!), tu prends le contrôle de ta situation financière. Il n’y a plus de place pour les suppositions ou les incertitudes. Savoir où ton argent est dépensé te permet de mieux planifier, d’identifier les domaines où tu pourrais économiser, et finalement de prendre des décisions financières plus éclairées.
Eviter les mauvaises surprises
Je ne sais pas pour toi mais à l’époque où je ne gérais pas du tout mes finances, il m’est arrivé à de (trop !) nombreuses reprises de me retrouver à prier devant la caisse pour que ma carte passe…
…Et il m’est malheureusement arrivé deux ou trois fois de voir s’afficher « paiement refusé » sur le TPE de la caisse. Quelle horrible sensation !
Pour éviter ce genre de mauvaises surprises, il est important de savoir ce qui se passe sur son compte pour éviter d’être en mode : « mais je ne comprends pas, je pensais que j’avais de l’argent…🤔 ».
Optimiser son argent
Gérer son budget permet d’explorer des façons d’investir judicieusement, de rembourser des dettes plus rapidement, voire de planifier des dépenses futures sans stress. A terme, en optimisant sa gestion financière, on libère des ressources pour les choses qui comptent vraiment, et ça, c’est quand-même merveilleux !
En ce qui me concerne, j’ai perdu énormément d’argent et d’opportunités simplement parce que je ne prêtais pas attention à mon budget. Il aura fallu que je m’asseye un beau jour avec mes relevés de comptes d’une année entière pour réaliser que je devais prendre mes finances en main. Cet état des lieux à m’a permis d’avoir un déclic et de mettre en place les actions correctives que je vais maintenant te présenter.
Faire un état des lieux
Je pense qu’avant d’opérer tout changement dans sa vie, il est primordial de faire un état des lieux de sa situation. Histoire de comprendre précisément quelle est la problématique que l’on rencontre. Parce qu’en réalité, tant qu’on ne sait pas quel est notre problème véritablement, il est difficile de le résoudre…
Donc, cette première étape est plus qu’importante ! C’est celle qui va nous permettre de rechercher et mettre en place des actions correctives ciblées et efficaces pour se débarrasser de la problématique principale.
Pour faire cet état des lieux simplement, je te propose de te poser les quatre questions suivantes :
- Où j’en suis actuellement ?
- Quels sont les points positifs dans ma situation ?
- Quels sont les axes d’amélioration sur lesquels je peux travailler ?
- Quel est l’objectif (ou quels sont les objectifs) que je veux me fixer ?
Si jamais tu es du genre « tout feu, tout flamme » (je le suis aussi, on est ensemble !) et que tu préfères te lancer à corps perdu dans ton objectif sans te préparer, tu peux… Mais permets-moi de te donner un exemple pour essayer, une dernière fois de te convaincre de réaliser cet état des lieux :
Imaginons qu’un beau jour, tu aies envie de réaliser une forêt noire pour la première fois de ta vie. Tu n’es pas une grande pâtissière mais tu te débrouilles. Tu as déjà fait quelques gâteaux au yaourt, des marbrés, des gâteaux au chocolat, ça vaaa, tu gères un peu ! Toutefois, tu as vraiment envie de passer au niveau supérieur en réalisant cette pâtisserie qui te fait envie 🤤 . Comment vas-tu procéder ? En principe, tu vas consulter la recette pour prendre connaissance des ingrédients et du matériel dont tu auras besoin, n’est-ce pas ? Puis tu vas faire un inventaire de ce dont tu disposes dans ta cuisine et éventuellement faire une liste avec les ingrédients et ustensiles qu’il te manque.
Jusque là, on est d’accord, n’est-ce pas ?
Eh bien dis-toi que c’est exactement le même procédé pour tes finances ! Si tu veux te donner une chance d’atteindre ton objectif, il faut que tu saches au moins de quoi tu parles. Ne pars pas à l’aveugle en te disant :
« je veux épargner 1 000,00 euros par mois 😃 »
alors que ton reste à vivre (ce qui te reste après que toutes tes charges aient été payées) représente 700,00 euros. Tu n’atteindras pas ton objectif car mathématiquement, il n’est pas atteignable en l’état.
Définir un ou des objectif.s
Une fois que tu auras fait ton état des lieux et que tu sauras précisément où tu en es, où passe ton argent etc., je te propose de te fixer un ou plusieurs objectif.s en fonction de tes besoins.
Saches que tu peux te fixer n’importe quel objectif ! Tu n’es pas obligé de vouloir épargner 10 000 euros en un an ou de réduire toutes tes dépenses pour vivre comme un rat ! Fixe-toi un objectif qui a du sens pour toi et que tu peux atteindre.
Tu as tout à fait la possibilité le droit de te fixer des objectifs ambitieux, ce n’est pas un problème ! Garde en tête les deux points suivants :
- Les objectifs doivent être réalisables (épargner 1 000,00 euros quand le reste à vivre est de 700 euros et que l’on n’a pas de revenu complémentaire n’est malheureusement pas possible 😔)
- Donne-toi le temps et les moyens de cheminer. Tout ne se fera pas forcément en un claquement de doigts. Certains objectifs prennent du temps pour être atteints et c’est ok 💫.
Automatiser la gestion de ses finances
Si tu sais que tu as la flemme de gérer ton budget et que tu n’iras regarder tes comptes qu’une fois tous les 36 du mois (je ne te blâme pas, je suis dans ce cas), je te suggère d’automatiser au maximum la gestion de tes finances !
Je ne vais pas te donner de conseils précis car je ne connais pas te situation personnelle, tes contraintes financières etc.. En revanche, je peux partager avec toi les actions que j’ai mises en place pour simplifier la gestion de mes finances et éviter les « points budget » d’une heure tous les dimanche.
Ne payer aucune facture "manuellement"
Je ne jure que par le prélèvement automatique. Fut un temps où j’envoyais des chèques, payais mes mensualités par CB et j’ai vite arrêté. En effet ce système ne fonctionnait pas pour moi car il me demandait beaucoup trop d’implication personnelle alors que j’étais une procrastinatrice professionnelle.
Regrouper tous mes prélèvements à la même date et éviter des sorties d'argent tout au long du mois.
J’ai fait en sorte que tous mes prélèvements soient réalisés entre le 05 et le 10 du mois. Ainsi, arrivée au 12, je connais le solde précis de mon compte en banque et je sais que sauf cas exceptionnel, il ne bougera pas jusqu’à ma prochaine paye.
Opter pour plusieurs comptes bancaires
Bien que je sois une personne très disciplinée de manière générale, j’ai toujours eu beaucoup de mal à me raisonner en ce qui concerne la gestion de mon argent. Pour dire les choses simplement, je suis une cigale, pas une fourmi !
Avant de répartir mes dépenses, j’avais tendance à dépasser le budget que je me fixais pour mes loisirs. J’avais beau me dire : « ce mois-ci, je ne dépense que 50,00 euros dans l’achat de livres ! » je trouvais toujours le moyen de dépenser beaucoup plus en me disant que ce n’était pas trop grave. Résultat des courses, j’empiétais sur le budget d’un autre poste de dépenses et j’étais complètement déséquilibrée (financièrement) à la fin du mois 😖.
Quand j’ai compris que mon principal problème venait du fait que j’avais du mal à respecter le budget loisirs que je me fixais, j’ai pris une décision qui a changé la donne : ouvrir un compte bancaire en ligne qui ne me servirait que pour les loisirs.
J’ai donc procédé de la manière suivante :
- Lister précisément mes charges fixes
- Définir une épargne mensuelle minimum
- Définir un budget loisirs réaliste !
- Ouvrir un compte en ligne sur Boursobank (anciennement Boursorama).
- Mettre en place deux virements automatiques : l’un pour mon épargne mensuelle ; l’autre pour les loisirs sur mon compte Bourso bank
Très sincèrement, cette astuce m’a changé la vie ! Depuis que je dispose de ce compte loisirs, j’ai observé les bénéfices suivants :
- Respect du budget initialement fixé et plus de débordement ! Quand il n’y a plus de sous sur le compte eh ben…y en a plus !
- Plus de culpabilité au sujet de mes dépenses. Je sais que l’argent que je dépense est prévu pour ça donc je suis détendue.
- Augmentation de mon épargne. Maintenant que je contrôle mes dépenses, je suis capable d’épargner un peu plus au lieu de me dire « j’ai de l’argent donc je peux continuer d’acheter tout et n’importe quoi ».
Faire le suivi de son budget
Dans l’idéal, je pense qu’il peut-être intéressant de faire un bilan de ses dépenses chaque semaine. Histoire de voir où l’on en est et de faire des ajustements si nécessaire.
En ce qui me concerne, étant donné que je suis une partisane du moindre effort, je me contente de faire un bilan deux fois par mois uniquement :
- le premier autour du quinze pour m’assurer que tous mes prélèvements sont bien passés.
- Le second aux alentours du vingt-cinq pour m’assurer que tout se passe bien et ajuster (à la hausse ou à la baisse !) si nécessaire le montant du budget loisirs du mois suivant.
La gestion de mes finances est un sujet qui m’a longtemps fait peur et tracassé. Je savais que j’étais dépensière mais je n’osais pas affronter la réalité. Je faisais clairement l’autruche et cela a eu des conséquences vraiment regrettables sur mon épargne et sur les gros projets que j’aurais voulu mettre en place. Si toi aussi tu es dans cette situation, dis-toi que ce n’est pas grave. Tu peux prendre les choses en main et remettre tes finances dans le droit chemin. Suffit de le voir et de faire des petites actions qui ont le pouvoir de tout change.
Aujourd’hui, je sais que je n’ai pas à me préoccuper de la gestion « basique » de mes finances car mes systèmes fonctionnent. Ce qui me permet finalement, de ne pas passer trop de temps à vérifier mes comptes et à discuter avec mon portefeuille à chaque fois que j’ai besoin de faire un achat !
Sinon, mon prochain objectif est de rédiger un jour, un article intitulé « comment gérer ses investissements quand on a la flemme ! ».
Si tu as des conseils à partager en matière de gestion de finances personnelles ou si tu comptes mettre en application quelques uns que j’ai cités, n’hésite surtout pas à mettre un petit commentaire :).
A bientôt,
Audrey HD